北交所呼之欲出!商业银行拉响“专精特新”争夺战号角,都有哪些打法?

“2020年我们进入创新层,如今再多了一条路,未来一定会更好。”北京证券交易所(下称“北交所”)于9月初正式官宣的那一天,曾锦涛特意发了条朋友圈。

曾锦涛是广东科隆智谷新材料股份有限公司总经理,他一直关注着科创板的动向。但北交所的“横空出世”,让他对上市有了更多的期待。

随着10月30日一系列规章、规范性文件及业务规则发布,北交所只待鸣锣开市。

“有计划上北交所,最快明年申报。”曾锦涛透露。

“银行的态度也更为积极一些。之前中小企业申请信用贷款很难,有了北交所之后,信用贷款放开一些。”近日,中信银行惠州分行以较低利率给科隆智谷投放了第一笔500万元的纯信用贷款,是该企业获得的首笔纯信用贷款,大大降低企业融资成本。

“我们公司有10多个生产基地,需要大笔的流动资金,购买生产原材料给客户供货,这笔资金到账可以扩大生产,解决企业燃眉之急。”曾锦涛告诉界面新闻记者,近期已有多家银行主动联系他。

界面新闻记者了解到,北交所宣布设立后,多家银行已制定针对性金融方案支持“专精特新”企业,提供差异化服务与资源倾斜。

数据显示,今年以来信贷资源不断向“专精特新”型企业倾斜。央行数据显示,9月末,“专精特新”企业获贷率为71.9%,户均贷款余额7582万元;“专精特新”企业贷款余额同比增长18.2%,比全部贷款增速高6.3个百分点。

银行打响“专精特新”客户争夺战

在广州市黄埔区科学城,有一家专注于服务器国产化、定制化及云计算软件定制服务的高新技术企业——广州五舟科技股份有限公司(简称“五舟科技”)。近期,五舟科技刚刚入选第三批国家级专精特新“小巨人”企业名单。

据五舟科技财务总监兼董秘周卓人介绍,公司的业务量近十年来保持较高的增长率,对流动资金的需求同步在增大,公司有近八成的销售收入都用于支付货款。“建行推出了一系列符合科技型企业轻资产特征的贷款产品,提供每年2500万元的额度,为我们解决了后顾之忧。”

在交流合作中,建行天河支行的工作人员发现,原有的科技贷产品在一年到期后,五舟科技要筹集资金归还贷款后才能重新办理贷款,资金供应出现断档。建行工作人员适时向五舟科技推荐了贷款期限为两年、主要面向战略性产业集群的智造集群贷,减轻企业在生产中的周转压力。

对五舟科技的资金支持只是银行以金融之力支持“专精特新”企业的一个缩影。专精特新企业已经成为各个渠道争抢的优质资源,也已成为金融机构必争之地。

比如,北京银行宣布,服务北京地区新三板企业近600家,服务覆盖率达到56%;服务北京地区精选层、创新层企业占比75%,服务全国精选层、创新层企业占比22%。

上海农商行则透露,已与上海市逾1000家“专精特新”中小企业建立合作关系,其中开展授信业务合作的企业多达552家,信贷规模近150亿元,其间推出专项金融服务方案——“引航贷”等。

但这显然还不够。根据智慧芽发布的《2021专精特新“小巨人”企业专利能力和科创能力报告》,现阶段,“专精特新”小巨人企业上市/挂牌占比尚不到总数的15%。商业银行应修炼好“内功”,以更好地开发和服务这部分市场。

如何帮助“小巨人”盘活无形资产?

对于银行而言,并非因北交所问世才关注这类企业,“专精特新”一直都是银行服务的客户之一。各家也打响了争夺战,各自出招为企业提供差异化服务。

值得关注的是,“专精特新”企业多为轻资产企业,缺乏有效抵押担保,客观上存在融资短板。同时,这类企业的共性是科技含量高,拥有专利权等无形资产。

“如何帮助这类企业盘活无形资产,变资产为信用,增强其融资能力?这就需要银行机构对这类企业的科技属性、发展前景等进行相对客观、准确的研判,分析评估其风险性,为信贷决策提供依据。”平安普惠金融研究院特邀研究员李庚南向界面新闻记者表示。

10月21日,银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示,由于很多“专精特新”小微企业技术很强,但是可能并没有可抵押的房产或者其他不动产,因此需要着力引导增加银行机构信用贷款,引导银行机构尽可能引入一些新的知识产权抵押、品牌抵押、应收账款等其他动产抵押,使得企业有可供抵押的资产。“如果信用贷款做不了的话,抵押可以尽可能拓展到其他方面去。”

银行也在积极求变。近日,中国农业银行制定了《关于加强专精特新“小巨人”企业营销工作的指导意见》,不仅从提高金融服务覆盖面、加大信贷供给力度、强化综合金融服务能力等方面,提出营销工作目标,同时,还启动了“小巨人”企业专项营销活动。

兴业银行也制定了专项行动方案,打造全产品、全周期综合金融产品体系,根据企业在初创、成长、拟上市三个阶段的不同需求,综合应用商行和投行两大门类金融工具,为培育和扶持中小企业成长、上市提供一揽子专业化金融服务。

此外,中信银行、南京银行等多家银行近期陆续发布了对于“专精特新”企业的服务方案。

根据界面新闻梳理,这些银行服务“专精特新”企业采取的方式和特点主要有:服务贯穿企业生命周期,产品呈现多元化;产业园区正成为重要的批量获客主渠道;与外部相关机构形成合力,助“投贷联动”机制更为顺畅;对公服务主阵地向线上迁徙,令数字化提速。

李庚南表示,在技术手段上,银行除了积极探索推广专利权质押等贷款方式外,还要遵循收益覆盖风险的商业可持续原则,通过开展投贷联动等,建立对“专精特新”企业的可持续金融服务模式。

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